|吕近日，界面新闻行业获悉，国家金融监督管理总局人身保险司发布《关于规范团体寿险业务发展的通知(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)，拟规范保险公司团体寿险业务经营行为。这是继2015年《关于促进团险健康发展的通知》后，首次对团险进行规范。与上次只有6条的通知相比，本次征求意见稿共有32条，涵盖承保管理、退保管理、理赔管理、招投标管理、防范商业贿赂等内容。所谓团体保险，即以特定团体为被保险人，为团体成员，由保险公司提供保险保障的一种具有保险合同的人身保险。特定群体是指具有共同风险特征，不以购买保险为目的的法人或非法人组织。签发保险合同时，团体成员不得少于3人。团体成员的配偶、子女、父母均可作为团体寿险的被保险人。为防止团险成为“团购”，《征求意见稿》明确，特定群体是指具有共同风险特征，不以保险为目的的法人或者非法人组织。在产品精算方面，保险公司要根据人身保险的精算要求，确定保险费，确定现金价值，提取责任准备金。在定价方面，保险公司应根据风险状况，按照一般精算原则，采用公允合理的定价假设，审慎确定团体寿险产品的条款和费率。为防范商业贿赂，征求意见稿要求，保险公司应当加强内控管理，防范商业贿赂风险，不得向中介机构和投保人支付佣金或者其他形式的利益。团险赔付率也是业务中的一大难题。一位保险经纪人向界面新闻透露，目前，团险的赔付率很高，各家保险公司的团体医疗赔付率能达到90%，很优秀，有的赔付率会超过100%，完全是亏损型的险种。对此，《征求意见稿》要求，保险公司应当对上一年度保险期限不超过一年的团体寿险业务——赔付率进行审查。如追溯中发现以下问题，需说明实际经营业绩与预期存在重大偏差的原因，及时调整相关产品费率至合理水平:一是上一保单年度团体意外险再保险后综合赔付率低于50%；二是团体健康险和团体寿险上一保单年度再保险后的综合赔付率高于150%；第三，团体健康险和团体寿险在过去三个保单年度再保险后赔付率均超过100%。此外，《意见稿》列出了八条“负面清单”，包括:不得侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；未按规定记录投保人、被保险人和受益人信息的；不向投保人、被保险人或者受益人给予或者承诺保险合同约定以外的利益；未经被保险人授权，不得访问、披露、篡改被保险人信息或者扩大被保险人信息的使用范围；不得通过虚构经济事项、挂靠中介业务等方式非法收取费用；不得不按要求记录和追溯产品；不得有国务院保险监督管理机构认定的其他八种行为。